星期四, 20 6 月, 2024

二胎房貸是什麼?10家銀行二胎房貸利率!管道、機構比較

房屋,是我們遮風避雨的家,也是我們築夢的起點。

但當家中急需用錢,需要支付大筆醫療費用,或想購買股票、基金或不動產,我們往往需要額外的資金。

這時可以怎麼把這筆錢『生』出來?

答案是『二胎房貸』。

不過這之中有太多眉眉角角,如果沒有多加比較,是會吃悶虧的~

讓我們一起來看看二胎房貸利率、管道吧!

二胎房貸是什麼?

你已經買了一棟房子,並且向銀行貸款了一筆房貸。但後來,你又需要一筆資金,怎麼辦?這時,你可以申請二胎房貸。

二胎房貸,也稱為次順位房貸。顧名思義,就是在你已經有一筆房貸的情況下,再次以同一房屋作為抵押,向銀行或融資公司申請的貸款。

二胎房貸的額度通常會低於一胎房貸,且利率也相對較高。這是因為二胎房貸的抵押權為第二順位,若借款人違約,銀行或融資公司在拍賣房屋時,將會優先償還一胎房貸的餘額。

二胎房貸(次順位房貸)的用途通常包括:

  • 緊急資金需求
  • 還清高利率債務
  • 進行家庭修繕或升級
  • 投資

二胎房貸適合哪些人呢?

  • 有急用資金的人,例如創業、投資、支付子女教育費用、償還其他債務等。
  • 房屋價值高、信用狀況良好的人,可以爭取到較低的利率。

一胎房貸 vs 二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 房屋轉增貸

項目一胎房貸二胎房貸房屋增貸房屋轉增貸
定義首次以房屋作為抵押品向銀行或金融機構申請的貸款將已經辦理一胎房貸的房屋再次抵押給銀行或金融機構申請的貸款向原先辦理一胎房貸的銀行申請增加貸款額度將原先辦理的一胎房貸轉移至其他銀行,並在轉貸後申請增加貸款額度
貸款額度最高可貸房屋鑑價金額的8成最高可貸房屋殘值的6成最高可貸8成最高可貸房屋鑑價金額的8成
利率1.5%~3%2.56%~15%1.4%~2.5%2.4%起
審核條件較嚴格較寬鬆介於一胎房貸與二胎房貸之間介於一胎房貸與二胎房貸之間
撥款速度較慢較快較快較慢
優點利率較低貸款額度較高資金需求較彈性審核條件較寬鬆資金需求較彈性審核條件較寬鬆利率較低可享有新銀行的優惠方案
缺點審核條件較嚴格撥款速度較慢利率較高貸款額度較低需向原先辦理一胎房貸的銀行申請需經過原先辦理一胎房貸的銀行同意
二胎房貸是什麼?二胎房貸管道

銀行二胎房貸管道:超安全但條件嚴苛

銀行二胎房貸是許多人資金周轉不靈時的救急管道,但銀行為了確保借款人可以還款,在審核條件上往往較為嚴苛。

一般人也可以申請到『高額度、低利率』嗎?

為了吸引客戶上門,銀行在宣傳二胎房貸時,經常會打出高額度、低利率的廣告方案。然而,這些優惠方案通常都有嚴格的條件限制,例如:

  • 申請人必須要有優良的信用紀錄
  • 申請人必須要有穩定的工作收入
  • 申請房屋必須位於精華地段

如果你的條件不符合上述要求,那麼就很有可能無法享受到這些優惠方案。

『審核快速、撥款迅速』7天內可以拿到?

為了吸引顧客儘快上門,銀行二胎房貸的廣告也會強調審核快速、撥款迅速的優點。然而,實際上銀行的審核流程仍需一定的時間,從送件到撥款可能需要1至2週不等。

例如,某銀行宣傳的二胎房貸方案,號稱最快7天即可撥款。但該方案要求申請人必須提供完整的財力證明,且房屋必須位於銀行指定的合作地區。

相較於民間融資公司,銀行二胎房貸的廣告往往會宣稱條件寬鬆、好過件。然而,銀行在審核二胎房貸時,仍會重視信用評分、工作收入、房屋殘值等條件,並非只要有房子就能貸款。

融資公司房貸二胎:急用錢的救星?

房貸二胎民間融資公司,顧名思義就是非銀行的金融機構,提供房屋二胎貸款的服務。相較於銀行二胎,民間二胎的審核條件較寬鬆、撥款速度快,但也存在利率較高、風險較大的缺點。

信用條件有瑕疵融資二胎能借嗎?!

急用錢的時候,融資房貸二胎也是一選擇,因為信用條件有瑕疵,銀行二胎可能就過不了關了。這時候,民間二胎就可以成為你的救星

民間二胎的審核條件通常比銀行二胎寬鬆,即使信用條件有瑕疵,也有機會申請成功。但民間二胎的利率也比較高,通常在7%~14%之間,比銀行二胎的2.5%~3.5%高出許多。

民間二胎房貸風險高,非不得已,勿輕易嘗試

俗話說得好,「借錢容易還錢難」。民間二胎雖然審核寬鬆,但利率高昂、業者背景複雜、合約陷阱多,不小心就可能掉入坑裡,讓你荷包大失血,甚至房子不保!

民間二胎房貸風險有哪些?

  • 利率高到嚇死人
    民間二胎的利率通常是銀行二胎的好幾倍,表面上說不會超過16%,但實際上可能高達30%以上。如果你每個月賺3萬元,光是繳利息就可能吃掉一半的薪水,生活品質大受影響。
  • 業者良莠不齊,小心遇到黑心錢莊
    民間二胎業者常常會混著地下錢莊或是高利貸業者。如果你不小心向不肖業者借貸,可能面臨暴力討債或其他風險。
  • 合約陷阱多,一不小心就簽下賣身契
    不肖業者可能會在合約中加入惡意條款,例如高額違約金、提前清償違約金等。如果你不仔細審閱合約,可能導致權益受損,房子甚至會被拿走。

民間二胎真的不能碰嗎?

也不是說民間二胎完全不能碰,但如果你沒有其他更好的借貸管道,或是信用不良無法向銀行申請二胎,那麼在申請民間二胎之前,一定要做好以下準備:

  • 多方蒐集業者資訊
    在申請民間二胎前,先上網搜尋、向親友打聽,或是向金管會查詢業者是否有違法紀錄,選擇信譽良好的業者。
  • 仔細審閱合約
    在簽訂二胎房貸合約前,一定要仔細閱讀合約內容,不懂的地方要問清楚,並諮詢專業人士。
  • 量力而為
    在申請民間二胎前,一定要仔細評估自身的還款能力,避免造成財務負擔。

俗話說得好,「君子不立危牆之下」。民間二胎雖然方便,但風險也相對較高。如果你真的有資金需求,建議優先考慮銀行二胎或其他正規的借貸管道,以免讓自己陷入困境。

房屋二胎機構比較

機構利率額度審核還款期限
銀行2.56%~15%最高600萬元嚴格7~10年
融資公司4.25%~16%最高800萬元寬鬆5~10年
民間貸款6%~16%最高1000萬元極寬鬆3~10年

申請二胎房貸條件

基本條件

  • 年滿20歲以上,65歲以下
  • 名下有房產,且房屋有殘值、增貸價值
  • 房屋原先之一胎貸款需要正常繳款滿一年以上
  • 申貸人要有一定還款能力,例如:穩定收入、良好貸款及信用紀錄等等

其他加分條件

  • 有保人
  • 有其他資產擔保
  • 信用評分高

不同管道對申請條件的要求可能有所不同。例如,銀行二胎房貸的條件通常較為嚴格,可能會要求申貸人提供更多財力證明或保人。而民間二胎房貸的條件則相對寬鬆,但利率也較高。

申請二胎房貸流程

申請二胎房貸流程

1.準備申請資料包括:

  • 雙證件影本
  • 個人印鑑及戶籍謄本影本
  • 所得報告或財力證明
  • 土地或建物的所有權狀影本
  • 一胎房貸的繳款紀錄
  • 申貸人信用聯徵報告

實際要準備的資料還是要看每一個家銀行公告為主

2.審核

貸款機構會對申請人的條件、房屋估價的審核結果,決定是否核貸,以及核定的利率、額度及還款期數等。

3.對保簽約

貸款核准後,申請人確認相關的貸款條件並且簽約。

4.抵押權設定

至地政機關設定第二順位抵押權。

5.撥款

之後會將核貸款項撥入申請人指定帳戶。

10家銀行二胎房貸利率&各家條件

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度貸款年限手續費(台幣)申請條件
國泰世華二胎房貸方案3.32%~15%20萬~150萬10年5,000元1.20~64歲
2.銀行往來信用正常者
永豐銀行二胎房貸方案5.53%起50萬起7年5,000元~12,000元1.20歲~64歲
2.銀行往來信用正常者
3.不動產已辦理一順位抵押貸款,有資金需求需再利用房屋抵押申貸者。
玉山銀行二胎房貸方案3.15%~9.88% 起 50萬起15年5,000元1.名下有不動產,且可提供銀行再次設定抵押權之顧客。
台新銀行二胎房貸方案3.30%~14.00%50萬~300萬7年12,000~15,000元1.在其他銀行有房貸,但急需資金周轉卻又不想轉貸者。
王道銀行二胎房貸方案5.18%起最高500萬15年9,000~15,000元1.18~65歲提供
2.已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定
3.他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常
兆豐銀行二胎房貸方案3.253%起最高200萬2~10年3,300元以上1.25~60歲本行既有房貸戶
新光銀行二胎房貸方案2.56%起最高600萬15年9,000元起1.已有他行房屋貸款者,向本行進行二次貸款
遠東商銀二胎房貸方案3.0%起25萬起7年5,000元起1.18~65歲
2.房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶。
凱基銀行二胎房貸方案2.88%起最高500萬10年3,000元起1.18~60歲以下之本國國民
2.年收入25萬以上
3.需有本行或他行房貸(持有並設定滿一年)
陽信二胎房貸方案4.01%~5.64%起最高600萬元3~20年最高6,000元1.20~70歲
2.具完全行為能力且信用良好
3.有正當職業及收入穩定,具有償還能力者。
4.不動產已於他行辦理房屋抵押貸款六個月(含)以上且可供本行設定次順位抵押權者

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