學生信貸是許多學生在求學期間的財務支柱，可以幫助學生支付學費、生活費等開銷。本文將介紹5種學生小額貸款管道，包括銀行、民間貸款公司、P2P 平台等，供學生參考。
哪些情況會需要學生信貸？
學費
大學學費節節高升，讓學生們荷包大失血，學生信貸就是幫助學生們減輕這一經濟壓力的好幫手。
生活費
學生在校期間，除了學費之外，還需要支付日常生活的各種開銷，，包括吃喝、穿戴、住宿、交通、娛樂等，這些都是學生們不可或缺的「生活必需品」。學生小額借款可以幫助學生們解決這些生活上的困難。
教材費
隨著課程內容的不斷更新，學生們需要不斷購買最新的教材以便學習，但教材費也是一筆不小的開銷。學生小額貸款可以幫助學生們不因教材費而影響學習。
家庭經濟狀況不佳
根據行政院主計處統計，2022年台灣家庭平均年收入為140萬元，但其中有20%的家庭年收入低於40萬元。這些家庭的學生往往無法負擔全部學費，需要借錢來完成學業。
減輕父母的負擔
許多學生申請學生信貸，是為了減輕父母的經濟負擔，讓父母可以過上更加輕鬆的生活。
學生可以申請民間貸款嗎？
當然可以！學生信貸，民間也能辦！
大學生活充滿了學習、成長、以及各種精彩的活動。但如果遇到學費、生活費、或創業資金等方面的困難，該怎麼辦呢？
別擔心，民間貸款的審核條件較寬鬆，通常只需要申請人年滿18歲、有固定收入來源即可。因此，只要學生有打工或實習的收入，即可向民間貸款機構申請貸款。
學生貸款方式｜政府貸款
政府貸款由政府提供資金，利率較低，是許多學生就學的重要資金來源。台灣的政府貸款主要由教育部提供。
學雜費貸款金額每學期最高為新台幣12萬元，年利率為1.04%（利率會浮動），主要用於支付學校學費、雜費、書籍費、學生團體保險等費用。
利息補助方式
政府貸款的利息補助方式分為三種：
- A類：家庭年收入不超過新台幣114萬元者，在學期間政府全額補助利息。
- B類：家庭年收入介於新台幣114萬元至新台幣120萬元者，在學期間政府提供半數利息補助。
- C類：家庭年收入新台幣120萬元以上且家中有兩位子女就讀高中學校以上者，在學期間自付全額貸款利息。
申請資格
申請政府學生貸款的資格如下：
- 就讀公立或私立大專院校或高中職
- 家庭年收入符合相關規定
- 具有中華民國國籍
- 申請流程
申請政府學生貸款的流程如下：
- 向學校提出申請
- 學校審核申請資料
- 教育部審核申請資料
- 核准後發放貸款
4大民間學生信貸方式
民間貸款由民間金融機構提供資金，利息較高。民間貸款的種類繁多，包括：
手機貸款
學生手機貸款是一種以學生的手機作為擔保品的貸款，可以為學生提供快速的現金支援，同時還保留手機的使用權利。透過融資機構申請貸款，以更快速的獲得資金，不同於傳統的當鋪借貸，學生手機貸款方式的好處是不需要抵押其他財產，手機可以繼續使用，而申貸者也可以根據自己的需求選擇適合的還款期限。
學生手機貸款的申請條件通常包括：
- 年滿18歲（部分機構可能會有年齡上限，如：18歲～70歲）
- 具有中華民國國民的身分
- 擁有一支智慧型手機
- 有工作（加分條件）
學生手機貸款的額度通常在2～5萬之間，但也會因個人條件而有所不同，申辦單位主要會評估手機狀況，如：市值、廠牌、型號、外觀條件。
機車貸款
機車貸款是一種以機車作為擔保品的貸款，可以為民眾提供購買或汰舊換新的機車資金。機車貸款的申請條件通常包括：
- 年滿20歲（部分機構可能會有年齡上限，如：20歲～70歲）
- 具有中華民國國民的身分
- 擁有一輛符合貸款條件的機車
- 有工作（加分條件）
機車貸款的額度通常在10～30萬之間，但也會因個人條件而有所不同，申辦單位主要會評估機車狀況、車齡、車種等因素。
個人信貸
學生個人信貸是一種無擔保貸款，針對年滿20歲的學生，只要有穩定的收入來源，如打工或兼職，即可向銀行或金融機構申請。
申請學生個人信貸時，通常需要提供以下資料：
- 身分證、學生證
- 收入證明（薪資單、勞保明細、存摺存款證明等）
- 其他相關證明（如學費證明、創業計畫書等）
P2P 小額貸款平台
P2P 小額貸款平台，全名為 Peer-to-Peer Lending，是一種個人對個人借貸的金融模式。透過網路平台，將有資金需求的借款人與有閒置資金的投資者媒合在一起，讓雙方可以直接進行借貸，而無需經過傳統的金融機構。
對於學生來說，P2P 小額貸款平台有以下幾個優勢：
- 學生借款門檻較低
P2P 小額貸款平台的借款門檻通常較銀行低，即使是信用小白或有信用瑕疵的人也有機會獲得貸款。 - 申請流程簡便
P2P 小額貸款平台的申請流程通常較銀行簡便，只要在網路上填寫申請表，就可以快速完成申請。 - 審核速度較快
P2P 小額貸款平台的審核速度通常較銀行快，最快只要 24 小時就可以獲得審核結果。 - 貸款利率較低
P2P 小額貸款平台的貸款利率通常較銀行低，因為沒有銀行的額外成本。
學生借錢一定要注意這3件事
學生信貸是幫助學生支付學費、生活費的貸款，但在申請前，有三件事要注意：
利率要比對，別讓利息傷荷包
學生寄錢的利率通常較高，因此在申請前，要先比較不同銀行的利率，並選擇適合自己的方案。目前，台灣民間學生借貸的利率約在4%至6%之間，也可能更高一點。而政府所提供的青年就學貸款利率最低，為1%～2%（利率會浮動）。
在比較利率時，除了要注意年利率之外，也要注意月利率和每期應繳金額。月利率是年利率的 1/12，每期應繳金額則是依照貸款金額、利率和還款期限計算得出。
還款期限要規劃，別讓財務壓力爆炸
學生小額借款要先規劃好自己的還款能力，避免造成財務壓力。目前，民間學生借貸的還款期限最長大約為3年，政府的青年就學貸款還款期限最長為 12 年。
在規劃還款期限時，除了要考慮自己的收入之外，也要考慮自己的未來規劃。如果計畫在畢業後出國工作，可能需要延長還款期限。
貸款金額要評估，別借得太多，還不出來
申請學生貸款時要先評估自己的需求，避免借得太多，造成還款困難。
在評估貸款金額時，除了要考慮學費之外，也要考慮生活費。如果需要在外租房，還要考慮房租費用。
如果你的學費和生活費加起來只有 50 萬元，那麼就沒必要申請 80 萬元的貸款。
學生信貸結論
學生信貸可以為你生活帶來更多餘裕，但有許多詐騙集團會以低利息的貸款為誘餌，騙取學生的錢財，更不要向不認識的人借錢，最好選擇信譽良好的機構，避免讓你的生活雪上加霜！
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