星期一, 24 6 月, 2024

學生信貸有哪些方式?5種小額貸款管道報你知

學生信貸是許多學生在求學期間的財務支柱,可以幫助學生支付學費、生活費等開銷。本文將介紹5種學生小額貸款管道,包括銀行、民間貸款公司、P2P 平台等,供學生參考。

哪些情況會需要學生信貸?

學費

大學學費節節高升,讓學生們荷包大失血,學生信貸就是幫助學生們減輕這一經濟壓力的好幫手。

生活費

學生在校期間,除了學費之外,還需要支付日常生活的各種開銷,,包括吃喝、穿戴、住宿、交通、娛樂等,這些都是學生們不可或缺的「生活必需品」。學生小額借款可以幫助學生們解決這些生活上的困難。

教材費

隨著課程內容的不斷更新,學生們需要不斷購買最新的教材以便學習,但教材費也是一筆不小的開銷。學生小額貸款可以幫助學生們不因教材費而影響學習。

家庭經濟狀況不佳

根據行政院主計處統計,2022年台灣家庭平均年收入為140萬元,但其中有20%的家庭年收入低於40萬元。這些家庭的學生往往無法負擔全部學費,需要借錢來完成學業。

減輕父母的負擔

許多學生申請學生信貸,是為了減輕父母的經濟負擔,讓父母可以過上更加輕鬆的生活。

哪些情況會需要學生信貸?

學生可以申請民間貸款嗎?

當然可以!學生信貸,民間也能辦!

大學生活充滿了學習、成長、以及各種精彩的活動。但如果遇到學費、生活費、或創業資金等方面的困難,該怎麼辦呢?

別擔心,民間貸款的審核條件較寬鬆,通常只需要申請人年滿18歲、有固定收入來源即可。因此,只要學生有打工或實習的收入,即可向民間貸款機構申請貸款。

學生貸款方式|政府貸款

政府貸款由政府提供資金,利率較低,是許多學生就學的重要資金來源。台灣的政府貸款主要由教育部提供
學雜費貸款金額每學期最高為新台幣12萬元,年利率為1.04%(利率會浮動),主要用於支付學校學費、雜費、書籍費、學生團體保險等費用。

利息補助方式

政府貸款的利息補助方式分為三種:

  • A類:家庭年收入不超過新台幣114萬元者,在學期間政府全額補助利息。
  • B類:家庭年收入介於新台幣114萬元至新台幣120萬元者,在學期間政府提供半數利息補助。
  • C類:家庭年收入新台幣120萬元以上且家中有兩位子女就讀高中學校以上者,在學期間自付全額貸款利息。

申請資格

申請政府學生貸款的資格如下:

  • 就讀公立或私立大專院校或高中職
  • 家庭年收入符合相關規定
  • 具有中華民國國籍
  • 申請流程

申請政府學生貸款的流程如下:

  • 向學校提出申請
  • 學校審核申請資料
  • 教育部審核申請資料
  • 核准後發放貸款

4大民間學生信貸方式

民間貸款由民間金融機構提供資金,利息較高。民間貸款的種類繁多,包括:

手機貸款

學生手機貸款是一種以學生的手機作為擔保品的貸款,可以為學生提供快速的現金支援,同時還保留手機的使用權利。透過融資機構申請貸款,以更快速的獲得資金,不同於傳統的當鋪借貸,學生手機貸款方式的好處是不需要抵押其他財產,手機可以繼續使用,而申貸者也可以根據自己的需求選擇適合的還款期限。

學生手機貸款的申請條件通常包括:

  • 年滿18歲(部分機構可能會有年齡上限,如:18歲~70歲)
  • 具有中華民國國民的身分
  • 擁有一支智慧型手機
  • 有工作(加分條件)

學生手機貸款的額度通常在2~5萬之間,但也會因個人條件而有所不同,申辦單位主要會評估手機狀況,如:市值、廠牌、型號、外觀條件。

機車貸款

機車貸款是一種以機車作為擔保品的貸款,可以為民眾提供購買或汰舊換新的機車資金。機車貸款的申請條件通常包括:

  • 年滿20歲(部分機構可能會有年齡上限,如:20歲~70歲)
  • 具有中華民國國民的身分
  • 擁有一輛符合貸款條件的機車
  • 有工作(加分條件)

機車貸款的額度通常在10~30萬之間,但也會因個人條件而有所不同,申辦單位主要會評估機車狀況、車齡、車種等因素。

個人信貸

學生個人信貸是一種無擔保貸款,針對年滿20歲的學生,只要有穩定的收入來源,如打工或兼職,即可向銀行或金融機構申請。

申請學生個人信貸時,通常需要提供以下資料:

  • 身分證、學生證
  • 收入證明(薪資單、勞保明細、存摺存款證明等)
  • 其他相關證明(如學費證明、創業計畫書等)

P2P 小額貸款平台

P2P 小額貸款平台,全名為 Peer-to-Peer Lending,是一種個人對個人借貸的金融模式。透過網路平台,將有資金需求的借款人與有閒置資金的投資者媒合在一起,讓雙方可以直接進行借貸,而無需經過傳統的金融機構。

對於學生來說,P2P 小額貸款平台有以下幾個優勢:

  • 學生借款門檻較低
    P2P 小額貸款平台的借款門檻通常較銀行低,即使是信用小白或有信用瑕疵的人也有機會獲得貸款。
  • 申請流程簡便
    P2P 小額貸款平台的申請流程通常較銀行簡便,只要在網路上填寫申請表,就可以快速完成申請。
  • 審核速度較快
    P2P 小額貸款平台的審核速度通常較銀行快,最快只要 24 小時就可以獲得審核結果。
  • 貸款利率較低
    P2P 小額貸款平台的貸款利率通常較銀行低,因為沒有銀行的額外成本。
4大民間學生信貸方式

學生借錢一定要注意這3件事

學生信貸是幫助學生支付學費、生活費的貸款,但在申請前,有三件事要注意:

利率要比對,別讓利息傷荷包

學生寄錢的利率通常較高,因此在申請前,要先比較不同銀行的利率,並選擇適合自己的方案。目前,台灣民間學生借貸的利率約在4%至6%之間,也可能更高一點。而政府所提供的青年就學貸款利率最低,為1%~2%(利率會浮動)。

在比較利率時,除了要注意年利率之外,也要注意月利率和每期應繳金額。月利率是年利率的 1/12,每期應繳金額則是依照貸款金額、利率和還款期限計算得出。

還款期限要規劃,別讓財務壓力爆炸

學生小額借款要先規劃好自己的還款能力,避免造成財務壓力。目前,民間學生借貸的還款期限最長大約為3年,政府的青年就學貸款還款期限最長為 12 年。

在規劃還款期限時,除了要考慮自己的收入之外,也要考慮自己的未來規劃。如果計畫在畢業後出國工作,可能需要延長還款期限。

貸款金額要評估,別借得太多,還不出來

申請學生貸款時要先評估自己的需求,避免借得太多,造成還款困難。

在評估貸款金額時,除了要考慮學費之外,也要考慮生活費。如果需要在外租房,還要考慮房租費用。

如果你的學費和生活費加起來只有 50 萬元,那麼就沒必要申請 80 萬元的貸款。

學生信貸結論

學生信貸可以為你生活帶來更多餘裕,但有許多詐騙集團會以低利息的貸款為誘餌,騙取學生的錢財,更不要向不認識的人借錢,最好選擇信譽良好的機構,避免讓你的生活雪上加霜!

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