星期一, 24 6 月, 2024

老屋貸款全攻略!5分鐘看懂流程、管道、利率

好想擁有自己的小窩,可以隨心所欲地裝潢,放上自己喜歡的物品,和家人一起共享溫暖。但台灣房價高漲,許多人只能選擇購買老屋。

老屋貸款有什麼限制?貸款額度、利率、流程都跟新成屋不同,以下將為你詳細解析舊屋貸款的相關資訊,讓你在購買老屋時,也能輕鬆貸到錢,擁有自己的小窩。

老屋怎麼定義?屋齡多少算老屋?

老屋的定義,在一般使用中,通常以屋齡為判斷依據。屋齡30年以上者,常被稱為老屋。但也有人認為,屋齡20年以上也算是老屋,因為建築結構、設備等都已老化,容易產生安全問題。

在台灣,政府相關法規《都市危險及老舊建築物加速重建條例》中,將屋齡超過30年,經結構安全性能評估結果之建築耐震能力未達一定標準,且改善不具效益或未設置升降設備者,列為危老建築物。

老屋貸款|老屋怎麼定義?屋齡多少算老屋?

老屋可以貸到8成嗎?影響貸款成數的關鍵原因

老屋是否能貸到8成,主要取決於以下幾個因素:

  • 房屋屋齡
    屋齡越高,折舊率越高,銀行對房屋的價值評估就越低,因此貸款成數也會降低。一般來說,屋齡30年以下的老屋,貸款成數可達7成左右;屋齡超過30年的老屋,貸款成數可能會降至6成或更低。
  • 房屋結構
    房屋結構是否堅固、耐用,也會影響貸款成數。如果房屋結構有問題,銀行會擔心房屋安全性,因此貸款成數也會降低。
  • 房屋所在地段
    房屋所在地段的交通、生活機能、學區等,都會影響房屋的價值。如果房屋位於精華地段,貸款成數就會較高。
  • 貸款人的條件
    貸款人的收入、信用狀況、工作穩定性等,也會影響貸款成數。如果貸款人條件良好,銀行會認為貸款人有足夠能力償還貸款,因此貸款成數就會較高。

以目前台灣的情況來看,老房子貸款成數普遍在6、7成,8成以上較為罕見。如果你想貸到8成以上的貸款,需要考慮以上幾個因素,並在條件允許的情況下,向銀行提出申請。

以下是一些提高老房子貸款成數的建議:

  • 進行房屋修繕:如果房屋外觀老舊、內部設備陳舊,可以進行修繕,以提升房屋價值。
  • 申請房屋增貸:如果你已經有房屋貸款,可以申請房屋增貸,以增加貸款成數。
  • 向融資公司貸款:融資公司對舊房子貸款條件較為寬鬆,貸款成數可達110%。但融資公司貸款利率較高,還款壓力也較大。
屋齡核貸成數(%)
27-3071.93
30-3371.93
33-3671.11
>3671.7
錢錢調酒師 製|資料來源:內政部

舊屋貸款額度大升級!5招讓你輕鬆貸到滿額

提高信用評分,增加銀行信任度

  • 多提供財力證明:薪轉、扣憑、股票、投資、保單等,增加銀行對你的信任度。
  • 找個有錢朋友當保人:保人能分擔貸款風險,銀行放款意願自然提高。
  • 多方比較,挑選好銀行:不同銀行的審核標準不一,可多方比較,選擇條件較佳的銀行。

還有一個小撇步,銀行在審核貸款時,會查詢聯徵紀錄,如果你在聯徵紀錄中沒有申報的資料,銀行是不會知道的,所以不需要主動告知哦!

推薦閱讀:
2024新【聯徵紀錄怎麼看?有信用瑕疵或信用不良紀錄怎麼辦?】
個人聯徵查詢:手機查聯徵超快,5種方法免費查信用!

提高房屋價值,增加貸款額度

  • 建築結構越堅固,貸款額度越高:磚造<加強磚造<鋼筋混凝土<鋼骨鋼筋混凝土<鋼骨混凝土。
  • 地段越精華,貸款額度越高:六都或其他縣市較繁華的地段鑑價金額會更高。

金管會規定,老屋貸款最高可貸到房屋鑑價金8成,但實際上很難達到。以上這些招式助你輕鬆貸到滿額,趕快筆記起來吧!

舊屋貸款額度大升級!5招讓你輕鬆貸到滿額

40年老屋也能貸款?管道有哪些?

台灣的房屋平均屋齡逐年增加。根據內政部統計,2023年第三季台灣住宅平均屋齡已達32年。然而,老屋的貸款條件往往比新屋嚴苛,不僅貸款成數較低,貸款利率也較高。那麼,40年老屋要如何貸款呢?

縣市平均屋齡
全國32
台北市37.75
新北市31.29
桃園市27.69
台中市29.77
台南市34.21
高雄市33.08
錢錢調酒師 製|資料來源:內政部

銀行貸款

銀行是辦理舊屋貸款的老字號,優點是利率親民,還款方式多花樣,還有政府保證。不過,銀行審核老屋貸款時會嚴格把關,要求貸款人要有良好信用,穩定收入,以及足夠還款能力。此外,銀行對於老屋的屋齡、結構、地段等條件也有一定要求,屋齡一般不超過半世紀,且建築結構應為鋼筋混凝土或磚造。

融資公司貸款

融資公司是近年來興起的新型態貸款,優點是審核寬鬆,對貸款人的信用狀況、收入等要求較為低調。不過,融資公司的利率相對較高,且還款方式較為單一,通常為本息攤還。此外,融資公司在辦理老屋貸款時,對房屋的屋齡、結構等條件要求也相對較低,屋齡只要不是太老,結構也無所謂。

民間貸款

民間貸款是利率最高的貸款老大哥,優點是審核最寬鬆,對貸款人的信用狀況、收入等要求幾乎是零。不過,民間貸款的利率一般高於銀行、融資公司,且還款方式較為單一,通常為本息攤還。此外,民間貸款在辦理老屋貸款時,對房屋的屋齡、結構等條件要求也相對較低,屋齡只要還能住,結構也無妨。

老房子貸款利率多少?

舊房子貸款利率通常會比新成屋貸款利率高,根據聯徵中心2023年第三季的統計,全國舊屋貸款利率會在2.09%以上。

屋齡愈高,貸款利率愈高。

屋齡在0-3年的新成屋,平均貸款利率為2.09%

屋齡在15-18年的中古屋,平均貸款利率為2.19%

屋齡在30-33年的老屋,平均貸款利率為2.24%

屋齡平均貸款利率(%)
0-32.09
3-62.16
6-92.14
9-122.16
12-152.16
15-182.19
18-212.22
21-242.2
24-272.22
27-302.25
30-332.24
33-362.25
>362.24
錢錢調酒師 製|資料來源:內政部

老屋貸款流程,簡單5步驟

舊房子貸款的流程主要分為以下五個步驟:

準備資料

首先,需要準備以下資料:

  • 房屋及土地權狀或謄本
  • 身分證、印章
  • 薪資證明(薪轉存摺、扣繳憑單等)
  • 財力證明(存款證明、投資證明等)
  • 其他相關證明文件(如保險證明、稅單等)

準備好資料後,即可向銀行提出貸款申請。

房屋鑑價

銀行會根據房屋的屋齡、地段、屋況等因素進行鑑價,以決定可貸款的金額。一般來說,老屋的貸款成數會比新屋低,通常介於50%至80%之間。

簽約

在簽約前,需要仔細閱讀貸款合約,了解各項條款,包括貸款金額、利率、還款方式、違約責任等。

抵押設定

貸款金額的1.2倍為抵押權設定的金額,需要向地政機關辦理抵押權設定。抵押權設定完成後,貸款才會正式生效。

撥款

在抵押權設定完成後,銀行約一週撥款給借款人。

網友對『老房子貸款』常有的3個問題

Q1:舊房子貸款的屋齡限制是多少?

A:一般來說,屋齡超過30年以上的房子就可以稱之為老屋。不過,不同銀行對於舊房子貸款的屋齡限制不一,有些銀行可能會將屋齡限制在20年以上,或25年以上。

Q2:我準備買一間30年的老屋,想貸款200萬元,能貸到多少?

A:答案是看你的房屋狀況和其他資格條件。一般來說,舊屋貸款的成數通常比新屋貸款低,一般來說為5成至7成,甚至更低。如果你的房屋位於精華地段,或有其他加分條件,例如房屋屋況良好、有增建或改建等,則可能有機會貸到更高的成數。

Q3:我聽說老房子貸款的利率很高,是真的嗎?

A:答案是真的。一般來說,舊屋貸款的利率通常比新屋貸款高,原因是老屋的屋況較不穩定,銀行承擔的風險較高。

結語

現在買房真的不容易,但如果做好功課就可以擁有自己的避風港。在購買老屋前,一定要先了解老屋貸款的相關資訊,包括貸款額度、利率、流程等,才能做出最適合自己的選擇。預祝大家買房順利~

其他相關知識

最新文章