星期四, 20 6 月, 2024

你知道什麼是回復型房貸嗎?回復型房貸的優缺點有哪些?

回復型房貸可以靈活運用您的貸款額度,還了又借、借了又還,您可以使用這筆資金作投資理財、公司週轉金、也可以當作緊急備用金。

本篇將會講解回復型房貸是什麼意思還有它有什麼優缺點。

回復型房貸是什麼?跟一般房貸的差別?

回復型房貸

回復型房貸,又稱「理財型房貸、循環型房貸、透支型房貸、活用型房貸」,是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。

回復型房貸就像是一個「還了又可以借」的房貸帳戶。你每個月繳房貸,還掉的本金會變成你可隨時動用的額度,需要用錢時就能隨時提領出來,不用再另外申請貸款。而且,你只有在動用這筆錢時才需要付利息,沒動用就不會產生利息,非常方便靈活。

這種房貸的好處是,利率通常比信貸低,而且不用再經過繁瑣的貸款審核程序。對於有資金需求的人來說,是一個方便又划算的選擇。

回復型房貸的申請資格及流程

申辦理財型房貸的資格?

  • 年滿20歲
  • 名下有房屋
  • 信用良好(信用評分不能低於600分)
  • 具償還能力(須有穩定收入的工作、提供財力證明)

回復型房貸申請流程:

  1. 提出申請:準備好不動產資料向銀行提出申請。
  2. 銀行審核:銀行會審核您的資料、信用狀況、房屋價值等。
  3. 簽約對保:審核通過後,與銀行簽訂合約。
  4. 設定抵押權:將不動產抵押給銀行,並繳納相關費用。
  5. 辦理保險:投保火險和地震險。
  6. 設定額度:銀行設定可循環動用的額度。

回復型房貸的優點

  • 提領資金方便、隨時動用:可隨時透過存摺、金融卡、網路銀行提領或轉帳。
  • 動用才計息:未動用資金不計息,按日計息,當日借還不計息。
  • 還款彈性、不用綁約:可隨借隨還,提前償還無違約金。
  • 利率比信貸低:有房子作擔保,利率通常較低。
  • 期限內不還本金,只繳利息:每月還款壓力較小。
  • 靈活理財,活化資產:可重複動用還款,活化房產。

回復型房貸的缺點

  • 利率較高:相較於一般房貸,利率通常較高。
  • 合約期限短:多數為一年一約,續約需視信用狀況而定,可能無法長期使用。
  • 額度受限:可動用額度取決於已還房貸本金,還款金額不多時,額度可能無法滿足需求。

回復型房貸適合哪些人?

回復型房貸
  • 理財規劃族:彈性運用資金,活化資產。
  • 投資族:快速取得資金,利率較低,適合股票等投資。
  • 投資理財活動較頻繁者:靈活調度資金。經營生意者:資金週轉需求高。
  • 自營商、企業主:收入不固定,可用於資金週轉、發放薪資等。
  • 一般家庭:可作為緊急備用金,支付學費、旅遊、醫療等費用。
  • 需要備用金者:應對突發狀況,填補短期資金缺口。

回復型房貸注意事項

  1. 一年一約:信用正常會自動展延,但第三年需重新審核,若收入減少或信用有瑕疵,可能無法續用。
  2. 升息風險:升息會增加還款金額和利息,使低利優勢消失。
  3. 用途限制:部分銀行限制資金用途,例如不可投資房地產。
  4. 利率較高:相較一般房貸和房屋增貸,風險較高,利率也較高(約高1%~2%)。
  5. 審核嚴格、可貸成數低:因貸款餘額不減,銀行風險較高,審核嚴格且額度較少。
  6. 同時背負兩筆貸款:需同時繳納本息均攤的購屋房貸和按日計息的理財型房貸利息,增加還款壓力。
回復型房貸

回復型房貸的常見問題

Q: 一般購屋房貸在A銀行,可以B銀行申請理財型房貸嗎?

A: 不可以,理財型房貸與購屋房貸共用額度,需轉貸至同一銀行才能辦理。

Q: 理財型房貸有限制房屋條件嗎?

A: 銀行對物件有偏好,老舊房屋或小套房可能影響額度或過件率。

Q: 理財型房貸額度不足可以申請提高額度嗎?

A: 可以,但需財力提升、房屋增值且還款正常,可能需支付手續費。

Q: 申請理財型房貸後如果都沒有動用會怎樣?

A: 銀行可能詢問是否取消或收取展期手續費。

Q: 申請理財型房貸展期卻被拒絕的原因?

A: 可能原因包括:

  1. 負債比過高
  2. 房屋被設定第二順位抵押權
  3. 動用理財型房貸額度去繳房貸
  4. 擔保品為土地、廠房、辦公室、持分房屋或非本人持有房屋
  5. 三個月內貸款或信用卡費延滯30天以上或未繳信用卡費最低應繳金額

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