星期六, 22 6 月, 2024

中國信託信貸好過嗎?利率、方案解析終極攻略!

之前老王整理了各家信貸推薦的文章,針對各家銀行的信貸比較方案做解析,本文將帶您深度解析中國信託信貸的各項方案及優缺點。

中國信託信貸是台灣最大的商業銀行之一,提供多元的信貸方案,可滿足不同族群的資金需求。本文將介紹中國信託信貸好過嗎?信貸方案、利率介紹,幫助民眾找到最適合自己的方案。

中國信託信貸好過嗎

中國信託信貸好過嗎
中國信託信貸好過嗎

常常有人在PTT詢問:中國信託信貸好過嗎?中國信託是台灣最大的商業銀行之一,提供多元的信貸方案,信貸核准與否除了利率之外,還會考慮申請人的信用狀況、收入狀況、負債狀況等因素。可藉由以下兩項重點評估。

自行評估中國信託信貸好不好過:

  1. 信用狀況:申請人是否有良好的信用紀錄,如按時繳交信用卡帳單、貸款等。
  2. 收入狀況:申請人是否有穩定的收入來源,且收入足以負擔每月還款金額。
  3. 負債狀況:負債比低,每月可支配收入足以負擔還款。

如果您想申請中國信託信貸,建議您在申請前先了解自己的信用狀況、收入狀況和負債狀況,並做好財務規劃,以提高核准率。

讓你中國信託信貸好過的小技巧:

  1. 保持良好的信用紀錄,按時繳交信用卡帳單、貸款等。
  2. 提高收入水平,增加可貸額度。
  3. 降低負債比,減輕還款壓力。

中國信託信貸方案、利率一次看

中國信託信貸方案、利率一次看
中國信託信貸方案、利率一次看(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸提供多元化的方案,滿足不同需求的民眾,主要可分為3種信貸方案:

  1. 分期型貸款適合有明確資金需求,並且希望降低還款壓力的民眾。
  2. 循環型貸款適合有短期資金需求,並且希望精打細算的民眾。
  3. 轉貸瘦身適合有原貸款利率較高的民眾,希望降低還款壓力的民眾。
中國信託信貸方案、利率一次看
中國信託信貸方案、利率一次看(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸分期信貸

中國信託信貸分期信貸
中國信託信貸分期信貸(圖片取自中國信託官網)

一次就把全部貸款金額撥入帳戶,之後每個月本息均攤還款

中國信託信貸分期信貸產品內容

  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:首期0.01%(固定),第2期起2.90%起(機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):
    資金活用方案,每案收取NT 9,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元 (專案另有優惠者,從其規定辦理)
  • 總費用年百分率:4.04%~15.80%
  • 提前清償違約金一年內提前清償本金之3%或4%

中國信託信貸分期信貸優缺點

  • 優點:彈性調整還款期數,降低還款壓力,享優惠利率
  • 缺點:開辦費較高,提前清償違約金較高

中國信託信貸循環型貸款

中國信託信貸循環型貸款
中國信託信貸循環型貸款(圖片取自中國信託官網)

核給一個額度,於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款。

中國信託信貸循環型貸款產品內容

  • 貸款金額:最高NT300萬元
  • 貸款期限:1年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.37%(視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):第一年開辦費 NT$9,000元(貸款金額10萬元以下得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元,專案另有優惠者,從其規定辦理),第二年起每年帳戶管理費NT$2,000元
  • 提前清償違約金免收提前清償違約金

中國信託信貸循環型貸款優缺點

  • 優點:有動用額度才計息,無動用費,適合短期資金需求
  • 缺點:利率較高,帳戶管理費每年2,000元

中國信託信貸轉貸瘦身方案

中國信託信貸轉貸瘦身方案
中國信託信貸轉貸瘦身方案(圖片取自中國信託官網)

將原有的高利率貸款轉貸至本行,以降低月付金。

中國信託信貸轉貸瘦身方案產品內容

  • 貸款金額最高NT500萬元
  • 貸款期限2-7年
  • 貸款年利率依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.37%
  • (視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費)資金活用方案,每案收取NT 9,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元 (專案另有優惠者,從其規定辦理)
    總費用年百分率4.14%~16.37%
  • 提前清償違約金一年內提前清償本金之3%或4%

中國信託信貸轉貸瘦身方案優缺點

  • 優點:利率較優惠,可整合多筆債務,改善財務狀況
  • 缺點:開辦費較高,提前清償違約金較高

中國信託信貸方案比較表

為了方便觀看老王幫各位整理成表格

中國信託信貸方案比較表
中國信託信貸方案比較表
貸款類型貸款金額貸款期限貸款年利率總費用金額(開辦費)提前清償違約金
分期型貸款最高NT500萬元2-7年首期0.01%(固定)第2期起2.90%起(機動計息)資金活用方案:NT 9,000元債務整合方案:NT 5,000元10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元一年內提前清償本金之3%或4%
循環型貸款最高NT300萬元1年依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.37% (視申請人條件而定,採機動計息)第一年開辦費 NT$9,000元(貸款金額10萬元以下得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元,專案另有優惠者,從其規定辦理)第二年起每年帳戶管理費NT$2,000元免收提前清償違約金
轉貸瘦身最高NT500萬元2-7年依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.37% (視申請人條件而定,採機動計息)資金活用方案:NT 9,000元債務整合方案:NT 5,000元10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元一年內提前清償本金之3%或4%
中國信託信貸方案比較表

中國信託信貸說明:

  • 貸款金額:指可核貸之最高金額,實際核貸金額會依申請人條件而定。
  • 貸款期限:指貸款的償還期間,以年為單位計算。
  • 貸款年利率:指貸款的利息率,會隨著市場利率變動而調整。
  • 總費用金額(開辦費):指辦理貸款時所需支付的費用,包含開辦費、帳管費等。
  • 提前清償違約金:指提前清償貸款時所需支付的違約金,通常以本金的一定比例計算。

專屬優惠!中國信託信貸六大專屬方案

中國信託信貸除上述3種方案外,針對不同條件族群也有另外六大專屬方案,讓我們一起來看看哪一個中國信託更適合你!

1.中國信託信貸薪轉戶專案

中國信託信貸薪轉戶專案
中國信託信貸薪轉戶專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸薪轉戶專案產品內容

  • 適用對象條件:中國信託信撥薪公司員工
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~9.99%(視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):
    資金活用方案,每案收取NT 7,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT 6,000元(專案另有優惠者,從其規定辦理)。
    資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
  • 總費用年百分率:3.86%~12.64%

中國信託信貸薪轉戶專案優惠內容

申辦薪轉戶貸款可享有開辦費現折NT2,000元,年利率最低2.90%起

2.中國信託信貸公教、白領專案

中國信託信貸公教、白領專案
中國信託信貸公教、白領專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸公教、白領專案產品內容

  • 適用對象條件:現職於公務機關之公教及軍警人員或現任於績優公司主管
    本專案優惠適用對象之身分認定以本行徵審為準
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~13.37%(視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):資金活用方案,每案收取NT 9,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT 6,000元(專案另有優惠者,從其規定辦理)。
    資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
  • 總費用年百分率:4.14%~16.37%

中國信託信貸公教、白領專案優惠內容

申辦公教、白領專案可享有最高可貸額度NT500萬元,營業時間線上申請完成,最快1小時現金入帳,貸款期間最長7年 (84期),可拉長還款年限以降低月付金。

3.中國信託信貸財管貴賓專案

中國信託信貸財管貴賓專案
中國信託信貸財管貴賓專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸財管貴賓專案產品內容

  • 適用對象條件:本行財富管理客戶
  • 或與本行往來資產超過新台幣50萬元以上之客戶
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~4.17% (視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):每一案收取 NT3,000元
  • 總費用年百分率:3.31%~6.20%

中國信託信貸財管貴賓專案優惠內容

申辦財管貴賓專案可享有最高可貸額度NT500萬元營業時間線上申請完成,最快1小時現金入帳,貸款期間最長7年 (84期),可拉長還款年限以降低月付金。

4.中國信託信貸信貸舊戶專案

中國信託信貸信貸舊戶專案
中國信託信貸信貸舊戶專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸舊戶專案產品內容

  • 適用對象條件:本行信貸有餘額舊戶
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~14.39% (視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):
    資金活用方案,每案收取NT 7,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    NT10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT 6,000元(專案另有優惠者,從其規定辦理)
    資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
  • 總費用年百分率:3.86%~17.09%

中國信託信貸舊戶專案優惠內容

申辦舊戶專案可享有最高可貸額度NT500萬元,營業時間線上申請完成,最快1小時現金入帳,貸款期間最長7年 (84期),可拉長還款年限以降低月付金,開辦費現折NT2,000元。

5.中國信託信貸有屋族專案

中國信託信貸有屋族專案
中國信託信貸有屋族專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸有屋族專案產品內容

  • 適用對象條件:本行、他行持有房貸客戶
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~13.30% (視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費):
    資金活用方案,每案收取NT 7,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元 (專案另有優惠者,從其規定辦理)
    資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
  • 總費用年百分率:3.86%~15.98%

中國信託信貸有屋族專案優惠內容

申辦有屋族專案可享有最高可貸額度NT500萬元,營業時間線上申請完成,最快1小時現金入帳,貸款期間最長7年 (84期),可拉長還款年限以降低月付金。

6.中國信託信貸優質客戶專案

中國信託信貸優質客戶專案
中國信託信貸優質客戶專案(圖片取自中國信託官網)

中國信託信貸優質客戶專案產品內容

  • 適用對象條件:有固定收入之上班族且年收入大於新台幣30萬元以上
  • 貸款金額:最高NT500萬元
  • 貸款期限:2-7年
  • 貸款年利率:依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~13.37% (視申請人條件而定,採機動計息)
  • 總費用金額(開辦費)
    資金活用方案,每案收取NT 9,000元。
    債務整合方案,每案收取NT 5,000元。
    10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT6,000元 (專案另有優惠者,從其規定辦理)
    資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
  • 總費用年百分率:4.14%~16.37%

中國信託信貸優質客戶專案優惠內容

申辦優質客戶專案可享有最高可貸額度NT500萬元,營業時間線上申請完成,最快1小時現金入帳,貸款期間最長7年 (84期),可拉長還款年限以降低月付金。

中國信託信貸常見QA

中國信託信貸常見QA
中國信託信貸常見QA

Q:有哪些信貸申辦/諮詢管道?

A:中國信託信貸客服

專人與我聯絡:簡單留下聯絡電話,專員最快營業時間30分鐘內回電給您。

文字客服

撥打免費電話0800-899-399

中國信託信貸最多可以貸多少?
中國信託信貸最多可以貸多少?(圖片取自中國信託官網)

Q:中國信託信貸最多可以貸多少?

A:中國信託信貸最高額度為NT500萬元,實際核貸金額依客戶個別財力與信用狀況有所不同,中國信託信貸保有核決貸放金額之權利。

Q:中國信託信貸借款期限多久?

A:中國信託信貸可依您的資金需求、還款能力來規劃2至7年的還款期限。中國信託將依借款人的條件調整借款期限,實際還款期限將依中國信託最終核准為準。

Q:申請中國信託信貸需要準備什麼文件?

A:1.身分證正反面影本

2.職業證明(名片或識別證影本)

3.收入證明影本(薪資帳戶近三個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)

[小撇步] 線上申請限定~如果您是本行存款戶或貸款戶,符合條件可「免上傳收入文件」!

Q:什麼情況下可以申請中國信託信貸?

A:出國旅遊、結婚籌備、教育基金、房屋修繕、繳稅支出、減輕負債等各種資金需求都可以!

什麼情況下可以申請中國信託信貸?
什麼情況下可以申請中國信託信貸?(圖片取自中國信託官網)

Q:線上申請中國信託信貸,多久能取得資金?

A:中國信託線上貸款Online貸24小時均可線上申請,於營業時間內申請完成,最快1小時即可完成撥款。

中國信託信貸結語

中國信託信貸結語
中國信託信貸結語

中國信託提供多元的信貸方案,滿足不同族群的需求。分期型貸款適合長期資金需求,可彈性調整還款期數,降低還款壓力。循環型貸款適合短期資金需求,有動用額度才計息,無動用費。轉貸瘦身適合整合多筆債務,改善財務狀況。

若是中國信託貸款沒有符合您的要求,可參考我們統整的另一篇信貸推薦文章,其中有詳細的各家信貸比較,從中挑選適合自己的信貸方案吧。

在選擇信貸方案時,應考量自身的資金需求、還款能力和財務狀況。建議您先評估自身的條件和需求,並做好充分的準備,再向銀行申請信貸。

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